Nakonec si uvědomte, že předčasné splacení není jen o matematice. Je to i o psychologické zátěži. Dluh vám může způsobovat stres, a pokud ho splatíte, získáte klid na spaní. Přesto se nerozhodujte unáhleně. Porovnejte si všechny možnosti, propočtěte poplatky a vliv na vaši likviditu. Pokud si nejste jistí, požádejte banku o oficiální kalkulaci a klidně se poraďte s nezávislým finančním poradcem. Teprve pak uděláte rozhodnutí, které vám skutečně ušetří peníze, ne jen papírově.

Rozdíl mezi částečným a úplným splacením: co je pro vás lepší? Pokud nemáte dostatek hotovosti na úplné splacení, zvažte částečné mimořádné splátky. U většiny bank je můžete provádět jednou ročně bez poplatku do určitého procenta z jistiny. Tím snížíte měsíční splátku nebo zkrátíte dobu splácení. Obě varianty mají své výhody. Snížení splátky vám uleví od rozpočtu, ale celkově zaplatíte více na úrocích. Zkrácení doby splácení je sice náročnější na měsíční cashflow, ale celkové úrokové náklady jsou nižší. Rozhodněte se podle toho, co je pro vás důležitější – okamžitá úleva, nebo dlouhodobá úspora.

Vybavení domácnosti kupujte s rozmyslem. Než pořídíte nový kus nábytku, elektroniku nebo textil, zvažte, zda ho opravdu potřebujete a jak dlouho vám vydrží. Kvalitnější a dražší výrobek se vyplatí, pokud ho používáte denně. Naopak u sezónních věcí, jako jsou dekorace nebo zahradní nářadí, zvolte půjčovnu nebo bazárek. Pozor na takzvané „výhodné balíčky", kde je jeden kvalitní kus doplněn o zbytečnosti, které skončí v šuplíku. U elektra se vyplatí počkat na výprodeje starších modelů, které se funkčně neliší od novinek.

První konkrétní krok je přestat před dětmi téma peněz tajit. Pokud u pokladny odkládáte platební kartu, aby dítě nevidělo, jak zadáosvětlení v obývákuáte PIN, vytváříte tím dojem, že peníze jsou něco tajného a trochu nebezpečného. Místo toho vezměte dítě k bankomatu, když vybíráte hotovost, a ukážte mu, že karta není kouzelná — že z účtu odcházejí skutečné peníze. Už od šesti let zvládne pochopit, že peníze mají svou hodnotu a že si za ně můžete koupit jen omezené množství věcí.

Předtím, než se rozhodnete pro předčasné splacení, porovnejte úrok z úvěru s inflací a výnosem z bezpečných investic. Pokud je úrok nízký a inflace vyšší, hodnota vašeho dluhu reálně klesá, a proto může být výhodnější peníze držet na spořicím účtu. Uvědomte si také, že předčasné splacení může ovlivnit vaše skóre v registru dlužníků – pokud splatíte úvěr příliš rychle, může to působit jako nedostatek finanční stability, ačkoli to většinou není problém.

Nejdříve si zjistěte, jaké konkrétní podmínky pro předčasné splacení máte ve smlouvě. Většina úvěrových smluv umožňuje mimořádnou splátku, ale často za poplatek. Ten se obvykle vypočítává jako procento z předčasně splacené částky, ale u některých úvěrů, zejména u těch s pohyblivou sazbou, může být poplatek nulový. Pokud je poplatek vyšší než úrok, který byste ušetřili, splácení se nevyplatí. Proto si vždy spočítejte, kolik peněz skutečně ušetříte.

Jak postupovat při mimořádné splátce Pokud se rozhodnete, že předčasné splacení je pro vás osvětlení v obývákuýhodné, postupujte podle pár pravidel. Nejprve si ověřte, zda máte ve smlouvě sjednanou možnost mimořádné splátky bez sankce, nebo s jakou výší poplatku. Poté kontaktujte svou banku nebo finanční instituci a sdělte jim, že chcete provést mimořádnou splátku. Banka vám sdělí přesnou částku, kterou musíte uhradit, včetně aktuálního zůstatku a případných poplatků. Mějte na paměti, že mimořádná splátka se obvykle projeví na snížení jistiny, nikoliv na změně měsíční splátky. Pokud chcete snížit měsíční splátky, musíte o to banku výslovně požádat.

Než začnete jednat, zjistěte si přesný zůstatek dluhu a datum, kdy vám končí výpovědní lhůta. Banky obvykle vyžadují písemnou žádost a mohou si účtovat poplatek za administrativní úkony. Nezapomeňte, že předčasné splacení se týká i pojistek a dalších produktů, které jste si k úvěru sjednali. Pokud je zrušíte, můžete přijít o slevu na úroku. Typická chyba je zaměřit se jen na jistinu a zapomenout na příslušenství. Vždy si nechte poslat od banky předběžný výpočet celkové částky, která bude potřeba k úplnému vyrovnání.

Předčasné splacení úvěru může ušetřit tisíce korun na úrocích, ale ne vždy je to nejlepší krok. Než se rozhodnete, zda splatit celý úvěr předčasně, nebo jen snížit měsíční splátky, zvažte své finanční priority. Pokud máte úvěr s vyšší úrokovou sazbou, než je výnos z vašich úspor, splacení dává smysl. Naopak u úvěru s nízkým úrokem a dlouhou dobou splatnosti může být výhodnější peníze investovat.

When you have virtually any concerns with regards to where as well as the best way to work with číst dál, you can e mail us at our web site.